“为缓解负债成本压力，预定利率3%的增额终身寿险产品或于11月底大范围停售。”一则图片信息近日在社交媒体上流传。

界面新闻就此向多家保险公司内部人士求证，对方均表示未收到相关通知，有相关人士直指该图片为合成图，原图为今年6月的一条快讯，只是修改了时间。

“一些保险销售人员在朋友圈宣传这些假图，真是扰乱秩序！希望代理人考试能恢复，清退一些乌烟瘴气。”业内人士直呼。

保险代理人虚假宣传、误导销售等行为成为影响寿险业口碑的毒瘤，为进一步规范行业，近日，中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称《讨论稿》），拟对保险代理人设四个等级，目前处于征求意见建议阶段。此举能否提高从业者素质、提升消费者满意度？

根据《讨论稿》，保险代理人拟设四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。其中：

四级（初级）：具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。

三级（中级）：具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效。

二级（高级）：具备全面深入的保险专业知识和丰富金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好。

一级（特级）：具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。

代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

这一划分体系的次序和2022年发布的《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》（以下简称《建设规划》）相反，也没有将分级与产品销售范围挂钩。

根据《建设规划》，第一等级只能销售低复杂度保险产品。第二等级可以销售中等及以下复杂度的保险产品。第三等级可以销售全部保险产品。第四等级可以销售全部保险产品还可以销售非保险金融产品（须符合相关非保险金融产品销售资质要求）。另外产险公司和寿险公司都适用。

外资险企个险销售负责人张鹏告诉界面新闻，新的《讨论稿》分级是为了配合9月监管下发的《保险销售行为管理办法》中提到的“保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接”。

张鹏认为，代理人分级的意义在于重塑行业底层的价值观，弥补了代理人考试取消后从业者销售资质缺乏的问题。

“既然要从事这个行业，那就需要有一些基础的逻辑和专业技能。现在行业内很不好的一点是，某些公司为了增员，是个人就能来卖保险，忽略了从业合规教育和道德教育。现在重提代理人分级，可以弥补重塑底层价值观。”他说。

北京联合大学金融系教师杨泽云表示，此次分级管理在一定程度上恢复了此前从业资格考试的门槛，进而提高了保险销售人员的门槛，这或在一定程度上降低新进人员的积极性。不过，分级管理无疑会提升保险代理人的整体素质。低级别的营销人员为了能销售更广的保险产品、获得更多的保险销售佣金，必须满足更高的要求、学习更多的专业知识、提升自己的职业素质。其结果必然是整体从业人员的素质提升。

不过在张鹏看来，比销售能力考核更重要的是保险产品的分级。“销售能力实际和服务了多少客户有多少经验相挂钩。而产品分级意味着风险分级，风险和金融业最息息相关，比如理财产品R1-R4，可以让客户更深刻地了解这个产品究竟是什么。这需要客户自己理解，而不是销售人员。”

（应采访对象要求，张鹏为化名。）