自2016年百万医疗险市场被发掘，健康险已经被互联网巨头盯上。支付宝自去年11月推出首款好医保产品后，三个月之内又新增了两款好医保系列产品，均属于健康险。

蚂蚁保险健康险产品经理许卫杰告诉界面新闻，好医保是蚂蚁保险精选的系列商业健康险，目前有好医保住院治疗、好医保重疾保障等产品。好医保住院治疗包含两款产品，分别由众安保险、人保健康承保；好医保重疾保障目前仅有人保健康承保的一款产品。

首先来看好医保住院治疗。

好医保众安版和好医保人保健康版略有不同。最大的不同体现在保险金上，众安版的总保险金为600万，人保健康版的总保险金为400万。前者包括300万一般医疗保险金及600万的100种重疾保险金，3个责任年度总额600万；后者则将一般医疗和重疾保险金都定位400万。两者都可以报销在上海质子重离子医院的质子重离子治疗费用。“住院医疗都是报销型产品，也就是在免赔额之上花多少报销多少，以目前的医疗费用水平来看，百万以上的保额就足够了，所以这两款产品保额上的差异对消费者实际影响不大”，一位保险业观察人士分析，两款产品的费率是一样的，也就是投保价格一样，两款产品在支付宝分布是随机的，用户可以通过朋友分享的方式来获得没有列示的产品。

除了保险金设置之外，两款产品在条款上还略有不同，譬如众安版的免责条款为6条，而人保健康版的免责条款为18条。“主要是人保健康版的免责条款分的比较细，仔细核对下来，人保健康版实际上只是增加了‘核爆炸、战争及酒驾’的免责，这也是保险公司普遍免责范围”，上述观察人士说。

实际上，更值得关注的是两家保险公司服务上的差异。譬如虽然都提供专家门诊、专家病房等就医服务，但是两家公司的医疗资源显然不同。作为全国第一家专业健康险公司，人保健康险合作服务网络已覆盖全国2000多家医疗机构、800余家体检机构、500余家齿科保健机构、近4万家药店、5万余名医学专家，覆盖33个省、自治区、直辖市，110余家地市机构，并在医院内设商保室，在全国大部分地区建立健康管理中心。众安保险则与医院、研究机构、医疗设备制造商如欧姆龙、互联网医疗平台如微医、互联网医疗论坛、医药公司及分销商建立了合作伙伴关系。

再来看好医保重疾保障。

好医保·重疾保障是由人保健康承保的重疾险，包含25种重疾（实惠版）和100种重疾两种计划，前者仅有重疾保险金，后者还有20%保额的50种轻疾保险金，两种计划的保额均有10万、30万、50万三档。两款产品的保费差异如下，以一位25岁有社保的女性为例，三档保费下保费价格差分别为15元、45元、75元。“如果已经有百万医疗等能够报销轻疾费用的产品，可以选择实惠版；如果没有则建议选择含有50种轻疾的计划”，一位健康险销售人士说，在确诊重大疾病之前往往有一个轻疾治疗过程，覆盖这个阶段的费用保障更完善。

与百万医疗保险不同的是，重疾险是给付型的险种，只要确诊保障范围内的疾病、并达到条款约定的病种状态或实施了条款约定的手术，就可以获得一次性的补偿。这部分补偿既可以用于疾病的治疗，也可以补偿患者的误工损失，保障生活。与百万医疗过高保额用不上不同，重疾险保额是触发赔付条件后一定会满额给付给被保险人的，因此保额的高低直接影响了患病获得现金流的多少。

两种计划的保险期间都为1年，如未发生过重疾理赔，可逐年续保至99岁。此外，两种计划增值服务是完全一样的，均有“安排三甲医院专家诊疗/手术/床位”的绿色就医通道。那么这款重疾险性价比到底如何呢？界面新闻找了一款同为1年期的重疾险予以比较。

这款由平安保险承保的个人重疾险，有基础版和升级版两种计划，均保障25种重疾和15种轻疾，重疾保险金分别为10万元、20万元，轻疾保险金均为20%保额。同以一位25岁有社保的女性为例，基础版保费为203元，升级版为406元。而好医保重疾保障10万、30万保额的100种重疾版价格分别为85元、255元。显然，保障多疾病的情况下，好医保重疾保障保费也更便宜。“市场上一年期重疾险本来就不多，好医保的性价比确实很高”，上述健康险销售人士认为，不过一年期重疾险采用的是自然费率定价，也就是随着年龄增长越来越高。

对于打破众安保险对好医保的独家供应，引入人保健康承保。许卫杰表示“蚂蚁保险作为开放的平台，众多产品都引入了多家保险公司承保，众安、人保健康都为用户提供专业的好医保健康保险服务。在产品设计方面，蚂蚁保险充分尊重保险公司的专业性”。总的来说，不管是增加好医保住院治疗的承保公司，还是支付宝新增好医保重疾保障，都让蚂蚁保险产品线更加完整。