7月19日,由分子实验室主办的“2023乌镇保险科技节”盛大开幕。作为保险科技的盛会，此次活动以“觅知音”为主旨,以“科技、创新、创业”为题，涵盖保险行业前沿的科技创新和探索领域。家财险作为去年保费增速最快的险种，备受关注。科技节上，由分子实验室和飞鸟鱼保险科技联合主办的“家•天下，探索多层次下新家财险的创新实践”专场论坛成功举行，会场座无虚席，嘉宾分享干货满满，为与会观众贡献了一场精彩的家财险论坛。会上，飞鸟鱼保险科技CEO张璞做了《轻舟要过万重山，中国新家财险的当前及未来探索之旅》的分享。

从家财险到房屋生态保险  “新家财险”的乘法路径

去年，国务院发布《“十四五”国家应急体系规划》，重点从体制机制建设、灾害风险防控、重大工程建设、应急能力建设和基层能力建设五方面提出补短板、强基础的任务举措。去年，保险相关部门也发文促进家财险的普及，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。

从家财险到房屋生态保险，瑞士再保险中国原总裁陈东辉在演讲中谈到，车、人、房是非常类似的，车险、健康险，家财险有着共通之处。健康险不只做病后的赔付，还延展到健康管理和慢病管理等。车险不只做碰撞之后的赔付，要做整个车生态的保险。同样，房屋也不能只解决自然灾害类的低频风险，要做接触度广、接触面全、高频的房屋生态保险。

张璞在分享中谈到，家财险在保险行业还处于萌芽阶段。当前，中国家财险的衍生路径有两种，一种是加法路径，一种是乘法路径。加法路径是以家为中心，是在家财险上做增量，比如增加宠物险、账户责任、重疾险等，加法路径的核心是产寿险的边界融合。乘法路径是把房屋变成核心的创新型家财险，即房屋生态保险。以房屋生态为核心，财险的真正技术才得以施展，从风控、定价、精算、控赔、理赔到给付，科技能够充分发挥。乘法路径是房屋业态乘以房屋生命周期再乘以城市维度，就形成了房屋的大生态，在大生态中，产业、保司、科技公司各司其职，形成联合推广模式，构建完整的房屋生态闭环。

对于如何进入房屋的大生态，张璞表示，保险业要积极进入到住房产业形成产业协同，在风险识别技术、精准定价、服务供应链构建、统一服务标准等方面形成保险与产业的高度融合。比如服务供应链，传统的家财险在这方面与产业融合不够，客户价值不高，服务交付的品质控制也非常困难。新家财险的供应链，应该提供丰富的品类，对人员、工艺、标准等都有一套复杂的标准体系，而这些只有在保险融入产业才能实现。反之，在住房生态上，如果保险脱离产业仅在保险侧做定价和闭环，就无法解决产业需求，产品的价值会做的很浅，无法发挥保险真正的社会价值。“新家财险”要增长和创新，满足用户价值的产品和服务是基础，要聚焦产业侧的需求，才能跨越保险增长的非连续性，形成更加完整的房屋生态保险。

飞鸟鱼专注空间保险领域，“新家财险”是空间保险的重要产品线

飞鸟鱼保险科技专注“空间保险”领域，聚焦居住空间、商业空间和城市空间，“新家财险”是空间保险的重要产品线，飞鸟鱼保险科技将新家财险产品定义为从意外保障扩展到损失补偿，而损失补偿核心是从财务替代到服务替代，建立专业化、标准化的服务。飞鸟鱼保险科技在新家财险方面创新地借鉴医疗险的产品设计思路，搭建新家财险风控和定价底层模型。从原来只保火灾爆炸等低频风险开始向保维修服务等更容易发生的高频损失，通过服务供应链解决业主真正关心的房屋问题，从而形成住房生态综合保险解决方案。

过去五年，飞鸟鱼保险科技通过技术和科技与产业需求融合的不断实践，围绕房屋生态保险上持续创新，持续为产业赋能：

>风险归因：基于地产物业行业沉淀的维修工单大数据，模块化拆解风险数据；

>行业首创：城市全业态“房屋生命表”；

>行业首创：房屋风控问卷，新家财险在线投保系统，实现“一房一价”；

>行业首创：玻璃破损智能核保系统，杜绝“带病投保”；

>创新推出飞鸟鱼房屋风控盒子，实现新家财险智能核保SAAS化服务；

>行业首创：新家财险房屋维修服务手册，理赔标准清晰透明。

飞鸟鱼提出，从家财险到住房生态保险，市场很大，靠单个公司的力量是很难把市场真正激活起来，只有保险业各方合力，才能构建起健康全面的房屋生态。飞鸟鱼保险科技专注空间保险领域，持续提升科技服务水平，发挥产业和保险间的桥梁纽带作用，将为更多城市构建住房安全机制，普惠服务民生贡献力量，推动居住房屋安全保障体系的完善和居民福祉的提升。

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