界面新闻记者 | 苗艺伟

近年来，伴随着我国商业健康险市场的高增长、高竞争，一些专业健康险公司悄然开启了新一轮商业技术运营架构变革，应对强手云集、变化万千的商业健康险市场。

平安健康险曾在2016年最早开启“百万健康险”产品模式，但保险产品的条款模式被迅速模仿，以及互联网巨头等携巨额流量与用户的先天优势强势入场，都让百万医疗的产品侧“先发优势”逐渐淡化。

近日，平安健康险CTO马荣强和技术团队多位核心成员接受了界面新闻记者的采访，讲述了从此前的产品模式创新，转向苦练“内功”的历程。

据界面新闻记者了解，从去年3月底开始，平安健康险历时八个月，通过自研搭建了一套包含前、中、后台的完整商业运营平台体系。

据悉，这套体系不仅包括了保险产品的前台销售对接 “C端+A端+P端（即合作端企业、第三方渠道、生态合作伙伴等）“的触客销售能力，以及中台体系的“个险+团险+医健”商业通用能力，也包括了支持销售和业务经营的后台体系的“数智+业财+科技应用底座”底层支撑能力。

马荣强表示，这套体系将是公司面向互联网时代必须搭建的“基础能力”，这套新体系可以根据具体的业务逻辑与需求，支持产品研发和业务运营人员可以将产品与服务进行智能匹配，像“拼积木”一样的方式组合，快速迭代创新产品，变成快速产出的 “产品工厂”。

他表示，这是由于在新的体系中，保险产品、保险服务、保险权益等，都是相互独立和抽象后实例化的。如果要研发一个新产品，就可以通过“搭积木”的方式，来组合产品、服务与权益，大大缩短了新产品的创新和上线时间。

除了系统之外，马荣强还表示，平安健康险还是彻底去Oracle数据库的首家中大型保险公司。

据界面新闻记者了解，下决心“去Oracle”，也是为了“快”。

平安健康保险科技中心相关负责人也对记者表示，由于健康险赛道正在经历快速产品变革与创新期，需要面临很多未知的产品需求，甚至每个月都有数百个业务端的新需求，原先Oracle的集中式架构根本跑不动。

“哪怕是要改一个表情包，都要等到半夜锁表，这严重影响了我们的业务响应速度与交付效率。因此，团队最终大胆选择了‘去Oracle ’ 的方案，并以Ocean Base为主的国产数据库进行部署落地，来满足多个复杂业务的同时开发。”上述负责人表示。

更重要的是，在新上线系统中，整体设计理念也完全不同于传统的保险公司营运方式，而是基于用户为中心的互联网思维。

马荣强对记者表示，在新体系中，平安健康险还借鉴了互联网的用户视角，把保险公司以往围绕“保单”的保全、报案、理赔的需求，转变为以“客户”、“会员”为中心的设计方案。

他表示，这意味着，新的运营系统设计，可以支持公司更多与用户交互，对用户的行为数据进行收集、清洗、加工，去理解用户的诉求与偏好。此外，对于合作的代理人也可以进行画像，并把客户画像、代理人画像和产品设计有机结合，有能力为不同的客户推荐不同的产品。

此外，据界面新闻记者了解，在互联网保险营销渠道方面，平安健康险与其他健康险公司类似，均有多渠道销售，这些销售渠道主要包括：与第三方保险代理平台、代理人合作销售，以及借助大型流量平台如抖音进行联合建模，通过直播、投流等自行获客。此外，平安健康险也建设了多个保险自营平台。

值得注意的是，虽然保险公司与蚂蚁保、微保等保险代理平台合作可以带来保费规模增长，但客户信息和运营却往往并不掌握在持牌保险公司手中，且必须付出一定的代销渠道成本。因此，在此次商业运营体系换代过程中，平安健康险把自身从抖音、微信等流量渠道的C端获客运营，视为核心能力之一。

据界面新闻记者了解，平安健康险已经在抖音短视频平台，开设了多个账号，并通过直播、短视频广告推送等方式进行自行获客、转化销售等。

对此，马荣强并不讳言，目前，与行业多数公司类似，互联网获客端依然有赖于流量平台的投放。但他表示，虽然现在并没有突破行业普遍存在的投流获客方式，但通过对自身“内力”的修炼，对流量转化而来的客户进行分层建模、分层管理、差异化推送，而不是像以往的营销方式那样，向客户展示满满一个货架、让人眼花缭乱的保险产品。

他表示，在获客之后对客户的医疗服务能力，才是持牌保险公司更重要的“核心壁垒”。

平安健康保险科技相关负责人也对记者补充道，在获客完成后，在有限的医疗服务资源下，根据客户不同需求来提供这种差异化的保险服务也是保险公司的核心能力。例如，有些客户更注重保险服务理赔服务体验，而有些客户则对服务价格更加敏感，因此，在集约化运营过程中，往往可以对不同需求的客户、不同类型的疾病，采用不同的风险管理策略，从而降低运营成本。